Comparateur assurance auto : pour quoi faire ?

Qu’est-ce qu’un comparateur pour assurances auto ? 

Il existe de nombreux comparateurs d’assurance auto en ligne. LesFurets.com, Le Lynx… ces plateformes permettent de calculer votre prime d’assurance auto en entrant quelques paramètres comme le modèle de votre voiture, sa date d’achat ou encore votre utilisation quotidienne du véhicule. D’un clic, vous obtenez une liste des devis proposés par les principaux assureurs du marché.

Pourquoi faut-il comparer les contrats d’assurance auto ? 

Il existe de nombreuses offres et formules d’assurance auto. De plus, chaque situation est unique. Dès lors, pas facile de s’y retrouver pour savoir quelle police d’assurance sera la plus avantageuse dans votre cas précis ! Un comparateur d’assurance auto vous permet d’obtenir un récapitulatif complet des offres les plus favorables dans votre situation. 

Bon à savoir

Vous n’êtes pas satisfait de votre assureur actuel ? Sachez que depuis la loi Hamon en 2015, vous pouvez changer d’assurance auto à tout moment et sans frais, après un an de contrat. Il est donc encore plus facile de quitter un assureur qui ne vous propose pas les garanties adaptées à votre situation. 

Quels critères surveiller pour comparer les contrats auto ? 

1. L’assurance au tiers vs. l’assurance tous risques 

Il existe deux types d’assurances auto à comparer avant de choisir son contrat. 

- L’assurance au tiers : c’est la formule de base, la moins chère du marché. Elle couvre principalement les dégâts corporels ou matériels que vous causez aux autres usagers de la route. Il s’agit de la garantie responsabilité civile, obligatoire pour rouler. En revanche, cette garantie ne fonctionne pas pour vos blessures ou les dégâts de votre véhicule. En plus de cette formule de base, vous pouvez généralement souscrire à des options comme la garantie protection juridique, le bris de glace ou l’assistance 0 km.  

- L’assurance tous risques : c’est le contrat le plus protecteur, et donc un peu plus onéreux. Il inclut la responsabilité civile, et de nombreuses garanties pour vous protéger ainsi que votre véhicule (vol, incendie, catastrophe naturelle, etc.). Là encore, il est possible d’ajouter des options comme l’accès à un véhicule de remplacement en cas de sinistre important. 

Si vous venez d’acheter un véhicule haut de gamme, il est ainsi plus judicieux de souscrire à une assurance tous risques afin d’être indemnisé en cas de problème. 

2. Le niveau des garanties 

Ensuite, étudiez attentivement les garanties proposées par chaque assureur en fonction de votre situation. Par exemple, si vous avez besoin de votre voiture pour travailler, il peut être judicieux de choisir une formule comprenant un véhicule de remplacement, pour ne pas être bloqué en cas de dégâts importants sur votre voiture. 

3. La franchise 

La franchise est un autre paramètre à surveiller de près pour comparer les assurances auto. Cette somme correspond à votre reste à charge en cas de sinistre. Certains assureurs proposent des formules sans franchise. Dans ce cas, vous serez remboursé intégralement si le sinistre est couvert. En revanche, attention : ces contrats sont aussi beaucoup plus chers ! 

Bien comprendre ses besoins avant de se lancer dans le comparatif des assurances auto

Vous savez à présent quels éléments avoir à l’œil pour un comparatif efficace des assurances voiture. Mais avant de passer à l’action, il est préférable de faire le point sur votre situation, et sur vos attentes. 

L’assurance auto se calque sur votre profil

Vous l’avez compris, si le marché de l’assurance auto propose une panoplie de couvertures modulables, c’est simplement parce qu’il n’existe pas un contrat meilleur que les autres. Votre amie a trouvé la formule idéale pour son véhicule ? Cela ne signifie pas pour autant que l’assurance en question vous apportera entière satisfaction, car vos exigences peuvent être différentes. L’idée est de souscrire la formule dont les garanties sont au plus près de vos besoins. 

Les facteurs qui vont vous aider à prendre la bonne décision sont, entre autres : 

• Votre expérience au volant,
• La valeur de votre voiture,
• Le niveau de risque de sinistre que vous êtes prêt à encourir,
• En cas de bonus 50 %, la possibilité de le conserver à vie chez certains assureurs comme Carrefour Assurance,
• Le budget que vous souhaitez allouer au paiement des cotisations mensuelles, 
• Le montant des franchises et l’étendue des plafonds d’indemnisation, 
• Le besoin de bénéficier d’un véhicule de remplacement si votre auto est accidentée.

Une fois vos attentes identifiées, vous allez devoir répondre à une liste de questions (date de mise en circulation du véhicule, puissance fiscale, motorisation, date de permis de conduire…). Cela permet au comparateur d’assurance auto d’afficher des formules personnalisées parmi les plus pertinentes, avec un tarif adapté aux caractéristiques de votre voiture, et à votre profil conducteur. 

Un comparatif d’assurance auto unique pour chaque cas de figure

Voici quelques exemples concrets :

- Émilie est étudiante, et vient d’acheter une petite citadine d’occasion. Elle s’en sert à titre personnel, seulement les week-ends pour de courts trajets. Son budget est limité, elle cherche une prime d’assurance accessible. En revanche, elle se méfie des actes de vandalisme, comme les fenêtres cassées… Une formule économique au tiers avec la garantie optionnelle bris de glace semble tout indiquée. 

- Pierre utilise quotidiennement son véhicule pour emmener les enfants à l’école, aller au travail, et partir en vacances en famille. Il ne veut prendre aucun risque et désire une protection complète, notamment en cas d’accident responsable. La solution idéale pour lui : l’assurance tous risques. 

- Benjamin cherche à comparer les assurances auto jeune conducteur pour trouver celle qui répond à ses attentes : la responsabilité civile obligatoire, une garantie contre le vol de sa nouvelle voiture, et une assistance 0 km. Il peut se tourner vers une formule intermédiaire, à mi-chemin entre l’assurance au tiers et tous risques. Le parfait compromis !

- Anaïs est souvent derrière le volant : elle se sert de son auto pour ses trajets privés, mais aussi pour des déplacements professionnels occasionnels. Être non véhiculée ? Impossible pour Anaïs, elle veut que son assurance lui prête une voiture si la sienne venait à être immobilisée. De plus, elle désire également pouvoir être dépannée à proximité de son domicile. En bref, elle souhaite une protection renforcée. Elle a donc intérêt à choisir une assurance tous risques premium pour rester zen en toutes circonstances. 

Notre comparateur des formules d’assurance auto 

Chez Carrefour Assurance, vous avez le choix entre 4 formules pour s’adapter à vos besoins et à votre budget :

À noter que, selon la formule choisie, les plafonds d’indemnisation peuvent varier.

Quelle offre choisir selon la marque de sa voiture

Sachez que la marque de votre voiture a une forte influence sur le montant à débourser pour l’assurer : valeur et tarification sont corrélées. En toute logique, plus un véhicule a de la valeur, plus la prime d’assurance sera élevée. Cela s'explique facilement : en cas de sinistre, la facture des réparations ou de son remplacement sera plus importante pour l’assureur par rapport à une voiture moins onéreuse. 

En général, les propriétaires de voitures neuves et chères désirent jouir de la meilleure couverture possible contre les risques. Pour les amateurs de marques haut de gamme comme Tesla, Audi ou encore Mercedes, l’assurance tous risques représente un choix judicieux.

La formule au tiers, la plus accessible du marché, procure une couverture restreinte. Elle se destine habituellement aux conducteurs de véhicules plus abordables (de marque Peugeot, Renault ou Dacia, par exemple).  

Attention toutefois : au-delà de la marque, le modèle, l'âge et la valeur d’achat du véhicule sont primordiaux pour l’assureur afin d’estimer le risque représenté par ledit véhicule.

Exemple d’économie faite grâce à notre comparateur de formules d’assurance auto

Vous vous demandez quel comparateur d’assurance auto choisir ? Comme vous l’avez vu, celui de Carrefour Assurance confronte déjà 4 formules différentes. En outre, des options supplémentaires sont disponibles à la carte pour une assurance sur mesure. 

En comparant les garanties proposées, vous pouvez sélectionner la formule adéquate. Par exemple, pas besoin de souscrire la protection maximale si vous n’en avez pas l’utilité. La formule Essentielle au tiers vous convient parfaitement ? En optant pour celle-ci, plutôt que pour la couverture Intégrale tous risques, vous réalisez 13,35 € d’économie par mois, soit 160 € par an.

Pourquoi choisir Carrefour Assurance pour votre assurance auto ? 

Vous avez trouvé la formule adaptée à vos besoins ? Carrefour Assurance couvre déjà près de 2 millions de clients, avec une expertise de plus de 35 ans. De plus, 94 % de nos clients sont satisfaits de leur contrat ! 

Enfin, les conducteurs qui ont souscrit à une assurance auto Carrefour Assurance réalisent une économie moyenne de 170  € annuelle. Une bonne raison de souscrire !

*Exemple de cotisation valable au 19/05/2020 correspondant à un véhicule de type VW Golf VI 1.4 16S 80 CONCEPT ESS, mis en circulation le 01/01/2011 pour un conducteur âgé de moins de 70 ans avec un bonus de 50, sans sinistre ni interruption d’assurance au cours des 36 derniers mois précédant la souscription, disposant pour son véhicule d’un garage clos dans la commune de Nogent-le-Rotrou (28400).

**Étude de satisfaction Harris Interactive, menée du 10 au 23 janvier 2020, sur un échantillon de 1 000 clients.

***Étude réalisée par Harris Interactive du 10 au 23 janvier 2020 par téléphone, sur un échantillon de 1 000 nouveaux clients : 81 % d’entre eux ayant souscrit au moins un contrat automobile auprès de CARMA déclarent avoir réalisé en moyenne une économie de 170 €.