Demander un devis d’assurance auto permet d’avoir une vue détaillée sur une proposition de prix pour mieux faire son choix. Quelles sont les informations à fournir ? Pour vous aider à vous repérer dans le monde complexe de l’assurance auto, Carrefour Assurance vous donne des pistes pour bien étudier un devis, comparer les offres et les garanties.
Qu’est-ce qu’un devis pour assurance auto ?
Un devis d’assurance auto est une proposition tarifaire. Le prix qui vous est proposé dépend des informations que vous fournissez en vue de l’établissement du devis (caractéristiques du véhicule, identité du conducteur, choix des garanties, bonus-malus…). Le devis doit comprendre le tarif global de l’assurance, le détail des cotisations ainsi que la durée du contrat.
En demandant plusieurs devis différents, vous pouvez alors comparer différentes offres et choisir celle qui vous semble la plus adaptée à votre besoin (assurance au tiers, assurance au tiers avec garanties complémentaires, assurance tous risques). Un devis d’assurance auto est réalisé gratuitement. Il est établi à titre indicatif, et il ne vous engage en rien. C’est la signature du contrat d’assurance qui vous lie à un assureur.
L’assureur peut décider d’augmenter le montant de la cotisation en cours de contrat. Vous êtes en droit de demander la résiliation de votre contrat en invoquant ce motif.
Quelles informations fournir pour faire établir un devis d’assurance auto ?
Afin d’être certain de choisir la formule d’assurance la plus adaptée à votre situation, vous devez vous poser quelques questions au préalable. Voici quelques points sur lesquels vous devez réfléchir avant de demander un devis gratuit d’assurance auto.
Utilisation du véhicule
Il est indispensable de réfléchir aux conducteurs qui seront autorisés à conduire votre véhicule. Vous ne serez assuré que sur ceux que vous avez déclarés. En effet, si vous prêtez votre véhicule, votre assureur pourrait refuser d’indemniser les victimes, voire se retourner contre vous en cas de sinistre. Il s’agit donc d’établir soigneusement la liste des conducteurs potentiels de votre voiture. De même, l’utilisation que vous avez de votre voiture est déterminante. Utilisez-vous votre véhicule tous les jours, ou de manière ponctuelle (week-end ou vacances) ? En fonction, les options à prendre en compte ne seront pas les mêmes.
Protection du conducteur
Votre assurance couvre les dommages infligés à un tiers, mais pas ceux que vous pourriez vous-même subir. Afin d’être couvert au mieux, vous devez souscrire à une garantie personnelle du conducteur. Vous serez alors couvert en cas d’accident responsable. Renseignez-vous sur d’éventuels doublons avec des assurances que vous aurez déjà pu souscrire. Certaines assurances habitation incluent l’option « défense et recours juridiques ». Celle-ci intègre peut-être les cas d’origine automobile.
Protection du véhicule
Les cas de sinistres inclus dans les assurances automobile sont vastes. Ils vont du bris de glace au remplacement à la valeur d’origine. Chaque franchise et option choisie détermine le montant de l’indemnisation et le reste à charge, en cas de réparation ou de remplacement du véhicule. L’assurance peut proposer des options complémentaires, qui peuvent s’avérer très pratiques. Par exemple, le prêt d’un véhicule de remplacement pendant que votre voiture est en réparation. En fonction de la valeur de votre véhicule, vous aurez peut-être envie de souscrire à une meilleure protection. L’assurance tous risques indemnise énormément de situations : vandalisme, collision avec un animal, perte de contrôle… Pour un véhicule d’occasion, il est indispensable de vérifier la cote Argus du véhicule. En fonction, vous pourrez choisir les options qui sont pour vous indispensables et celles qui le sont moins.
Quelle est l’assurance auto la moins chère ?
Estimer de façon précise quelle est l’assurance voiture la moins chère dépend d’une multitude de paramètres et s’avère compliqué. L’objectif de chaque conducteur est bien sûr de payer son assurance auto la moins chère possible. Encore faut-il avoir les meilleures garanties au meilleur prix. Les points de garantie doivent être étudiés attentivement lors du devis afin d’éviter les assurances avec des couvertures dérisoires. A minima, votre devis d’assurance doit comporter la garantie responsabilité civile, la seule exigée par la réglementation. Attention, elle n’indemnise que les sinistres causés par un tiers. Les prix les moins chers correspondent la plupart du temps à une assurance au tiers. Cette couverture d’assurance auto a le défaut d’être très peu couvrante. L’assurance au tiers plus offre davantage de garanties. L’assurance tous risques est, quant à elle, l’offre la plus complète, et donc souvent la plus onéreuse. Selon l’usage du véhicule, il peut s’avérer attrayant de se tourner vers les assurances automobile au kilomètre. C’est une option intéressante à envisager, notamment si l’usage de votre véhicule est ponctuel.
Comment avoir un devis d’assurance auto rapidement ?
À l’ère du digital, les comparateurs d’assurance auto en ligne restent le meilleur moyen pour obtenir rapidement un devis. Ils permettent de comparer les offres des assureurs et de vérifier les garanties proposées. La plupart des assurances proposent également des devis gratuits sur leur site Internet. Plus besoin de vous déplacer, tout se déroule sur le Web. Avec vos informations essentielles à portée de main, vous pouvez compléter vos demandes directement en ligne et recevoir des devis personnalisés en un temps record. Les retours de propositions sont en général immédiats, et se font majoritairement par mail. Attention à bien vérifier la date de validité des devis.
Quel est le meilleur comparateur d’assurance auto ?
Les comparateurs d’assurance auto se multiplient depuis quelques années. Ces sites vous permettent de comparer les assurances en mettant leurs garanties sur un pied d’égalité. S’ils disposent de bases de données d’envergure, ils n’intègrent pas l’ensemble des offres disponibles sur le marché de l’assurance auto. De plus, chaque comparateur à ses spécificités : ergonomie du site, diversités des offres… Seuls quelques sites sont installés de façon pérenne sur le marché des comparateurs d’assurance. Ils sont dotés de plateformes aux technologies de pointe, capables de présenter en temps réel les offres de plusieurs dizaines d’assurances. À noter que lors de la souscription d’un contrat suite à un devis réalisé depuis un comparateur, vous devenez le client de l’assurance. Le comparateur n’est qu’un intermédiaire entre l’assuré et l’assureur.
En tête de liste des comparateurs d’assurance automobile se trouve assurland.com. Il compare pas moins de 17 assureurs automobiles dont Carrefour Assurances. Vous apprécierez la diversité des assureurs proposés, l’interface ergonomique et fluide du site, ainsi que l’affichage précis des résultats qui sont classés par tarifs. Petit plus non négligeable pour ceux qui ne sont pas adeptes du 100 % en ligne, Assurland vous indique les assureurs disposants d’agences physiques en France.
Quelles sont les garanties offertes par l’assurance auto de Carrefour Assurance ?
Découvrez les garanties comprises dans les différentes formules Carrefour Assurance.
Couverture tiers : la garantie minimale
La couverture au tiers couvre l’ensemble des dommages (qu’ils soient matériels ou physiques) que le conducteur pourrait causer à une tierce personne lorsqu’il est au volant de son véhicule. Cette formule économique ne couvre l’assuré qu’au titre de la responsabilité civile. Elle ne couvre pas les dommages corporels ou matériels qui seraient causés au conducteur. Si celui-ci est responsable de l’accident, le remboursement des frais sera à sa charge. Si le tiers est responsable de l’accident, les dommages seront à la charge de sa propre assurance. Chez Carrefour Assurance, vous avez le choix entre deux formules au tiers :
- Essentielle tiers*
Responsabilité civile
Protection conducteur automatique
Recours à l’assuré avec un service juridique spécialisé
- Intégrale tiers
Toutes les garanties de la formule Essentielle tiers
Protection du conducteur de 1 000 000 € maximum
Assistance 0 Km
Garantie bris de glace sans franchise
Couverture tous risques
L’assurance tous risques est celle qui offre le plus de confort, de protection et de garanties, puisqu’elle couvre une grande partie des incidents et accidents liés au véhicule assuré. Elle est donc parfaitement adaptée aux voitures récentes ou haut de gamme.
- Essentielle tous risques
Bénéficiez de garanties supplémentaires : vol, incendie / explosion
Garantie bris de glace incluse
Dommage tous accidents
- Intégrale tous risques (formule la plus protectrice)
Dommage tous accidents
Véhicule de remplacement en cas de sinistre
Des garanties supplémentaires (dommages tous accidents, véhicule de remplacement) peuvent être ajoutées en fonction de la formule choisie. Quels sont les éléments à vérifier avant de souscrire ? Informez-vous grâce aux conseils de Carrefour Assurance pour bien choisir votre assurance auto. Soyez particulièrement attentif à la marche à suivre pour déclarer un sinistre et bénéficier de l’indemnisation couverte par votre cotisation.
Quelles informations fournir pour faire établir un devis d’assurance auto ?
Les différentes compagnies vous demandent un certain nombre d’informations avant de vous fournir un devis d’assurance auto (ces informations peuvent légèrement varier d’un assureur à l’autre) :
- Les caractéristiques du véhicule à assurer, sa description commerciale : la marque, le modèle, la version, la motorisation, la date de mise en circulation… Vous trouverez ces informations sur la carte grise du véhicule à assurer.
- Des informations relatives à votre véhicule : le mode de financement (achat comptant, crédit…), l’usage au quotidien (s’agit-il d’un véhicule privé ou professionnel), le code postal et le lieu de stationnement du véhicule…
- L’identité du conducteur principal, sa situation actuelle et passée : son identité (ses nom, prénom et date de naissance), la date d’obtention du permis de conduire et parfois même la méthode (conduite accompagnée, candidat libre…), les antécédents du conducteur (a-t-il déjà eu une suspension ou une annulation de permis ?), la valeur de son bonus-malus, etc.
C’est grâce à ces différents éléments que l’assureur peut établir un devis assurance auto correspondant réellement à votre situation. Il ne vous reste plus qu’à préparer ces différents éléments pour gagner du temps lors de votre demande. Vous pourrez obtenir votre devis en quelques clics et choisir le meilleur rapport qualité-prix.
Bon à savoir
Si l’assuré doit fournir des informations relatives à son véhicule et à sa situation, l’assureur doit également remettre au client une fiche d’information concernant ses prix et ses garanties. Cette fiche doit être accompagnée d’une proposition de contrat. Ces éléments doivent être rédigés clairement et donc facilement compréhensibles pour l’assuré. Si certaines informations semblent floues, n’hésitez pas à demander des explications auprès d’un conseiller ou à consulter la Foire aux Questions du site Internet de l’assureur.
Combien économiser en souscrivant une assurance auto chez Carrefour Assurance ?
Quels éléments entrent en compte dans le coût d’une assurance auto ? Le montant des cotisations dépend du type de contrat auquel vous avez souscrit, des garanties dont vous bénéficiez (le degré de couverture), de l’ancienneté du véhicule, du montant de la franchise, de votre bonus-malus, du lieu de stationnement de votre véhicule… Autant d’éléments qui peuvent faire varier fortement les tarifs d’un assureur à l’autre.
Toutefois, en moyenne, les clients ayant souscrit à une assurance auto Carrefour Assurance déclarent avoir réalisé 191 € d’économies, en comparant avec leur précédente compagnie d’assurance*.
Comment expliquer ces économies ? Grâce à des offres adaptées à votre besoin et à votre budget, qui vous permettent d’être bien couvert sans pour autant grever votre budget.
Bon à savoir Vous avez trouvé une offre satisfaisante suite à vos différentes demandes de devis d’assurance auto ? Vous pouvez demander à résilier sans frais votre contrat actuel pour choisir une autre option. Votre assureur est même tenu de vous rembourser, le cas échéant, les cotisations trop perçues. Si votre assurance auto a été souscrite il y a plus d’un an, vous devez évoquer un motif particulier (un changement de situation matrimoniale ou professionnelle, par exemple). Si vous n’en avez pas, votre assureur peut refuser votre demande de résiliation. Si votre contrat d’assurance auto date d’il y a plus d’un an, vous pouvez résilier à tout moment et sans vous justifier. |
Quelles sont les différentes tarifications d’assurance auto avec Carrefour Assurance
Carrefour Assurance propose quatre formules d’assurance auto différentes** :
- Essentielle tiers : à partir de 11,05 € par mois
- Intégrale tiers : à partir de 17,09 € par mois
- Essentielle tous risques : à partir de 17,90 € par mois
- Intégrale tous risques : à partir de 24,40 € par mois
Comment réaliser un devis pour une assurance auto ?
Le mieux est de réaliser votre demande de devis en ligne. Avec toutes les informations à portée de main, vous pourrez ainsi saisir tranquillement et en quelques clics toutes les données nécessaires à l’établissement de votre devis.
*Étude réalisée par Harris Interactive du 5 au 11 juillet 2016 par téléphone auprès de 211 nouveaux clients ayant souscrit un contrat Automobile auprès de CARMA et ayant déjà eu un précédent assureur : 171 de ces nouveaux clients estiment avoir réalisé une économie sur leur contrat par rapport à leur précédent assureur. Cette économie moyenne annuelle s’élève à 191€.
**Exemple de cotisation valable au 19/05/2020 correspondant à un véhicule de type VW Golf VI 1.4 16S 80 CONCEPT ESS, mis en circulation le 01/01/2011 pour un conducteur âgé de moins de 70 ans avec un bonus de 50, sans sinistre ni interruption d’assurance au cours des 36 derniers mois précédant la souscription, disposant pour son véhicule d’un garage clos dans la commune de Nogent le Rotrou (28400).
