La quasi-totalité des propriétaires souscrit à un contrat d’assurance habitation pour protéger son logement. Le choix d’une telle couverture soulève de nombreuses questions, dont celle des franchises et de leur montant. Pour éviter d’avoir à payer une portion des dommages en cas de sinistre, vous pouvez vous tourner vers une assurance sans franchise. Explications.
Qu’est-ce qu’une franchise ?
La franchise d’assurance est une clause du contrat qui représente le montant restant à la charge de l’assuré. Les franchises sont communes à toutes les catégories d’assurances : habitation, auto, mutuelle animale, appareils nomades, etc.
Lors d’un sinistre garanti, votre police vous permet de bénéficier d’une indemnisation : c’est là l’objectif de l’assurance. Si votre contrat comporte une franchise pour le sinistre en question, la somme correspondante indiquée dans les conditions générales ou particulières sera déduite de votre remboursement. C’est ce qu’on appelle la franchise absolue.
On croise plus rarement la franchise dite relative, où le montant du dommage doit être supérieur à celui de la franchise, pour donner lieu à une compensation financière. Parfois, cette clause est également encadrée par les pouvoirs publics, on parle alors de franchise légale (par exemple dans le cas d’une catastrophe naturelle).
À noter : un contrat peut contenir différentes franchises en fonction des garanties.
L’info en plus
La franchise peut être calculée de plusieurs façons : elle représente soit une somme fixe, soit un pourcentage du montant des dégâts, soit un mélange des deux. Quoi qu’il en soit, cette information figure obligatoirement dans votre contrat d’assurance.
L’assurance sans franchise : définition
Il existe des assurances avec ou sans franchise pour la location de voiture, les appareils électroniques, la santé, les animaux de compagnie… Celles avec franchise ne couvriront pas l’intégralité du préjudice, qu’il s’agisse d’un accident de circulation, d’un vol de téléphone ou encore d’un dégât des eaux. À l’inverse, une assurance dont les franchises sont nulles prendra en charge l’entièreté des sinistres.
En résumé, le principe est simple : en l’absence de franchise, tout incident qui entre dans le cadre d’une garantie fera l’objet d’une indemnisation complète. Et ce, peu importe le montant du sinistre, tant qu’il reste dans la limite du plafond prévu au contrat. C’est le cas avec la formule Intégrale de Carrefour Assurance !
Les avantages et inconvénients d’une assurance habitation sans franchise
L’atout incontestable d’un contrat d’habitation dépourvu de franchise est de jouir d’un dédommagement total en cas de sinistre. En d’autres termes, c’est l’assureur qui assume 100 % des frais de réparation des biens immobiliers et mobiliers ou de la prise en charge médicale, selon la nature du préjudice.
Bon à savoir Gare à ne pas faire d’amalgame : si l’étendue des dommages dépasse la limite maximale d’indemnisation inscrite au contrat, vous n’obtiendrez pas un remboursement intégral. Quand bien même vous auriez souscrit à une assurance sans franchise ! |
En revanche, qui dit zéro franchise, dit prime d’assurance plus importante. C’est le revers de la médaille : comme vous ne déboursez rien en tant que victime d’un sinistre, vos cotisations mensuelles augmentent en contrepartie. Une assurance sans franchise coûte donc plus cher, mais elle garantit une meilleure prise en charge en cas de pépin. D’autant plus que les franchises, parfois très élevées, ne sont pas toujours connues des assurés, ce qui peut leur valoir de bien mauvaises surprises.
Alors, avec ou sans franchise, l’assurance ?
Votre choix va dépendre de vos besoins. Par conséquent, il est nécessaire de faire le point sur votre situation. Plusieurs critères sont à étudier, tels que :
- le degré de risque de sinistre ;
- la valeur des biens à assurer.
C’est à vous de peser le pour et le contre afin de trouver le contrat d’assurance habitation le plus adapté. Sachez qu’il existe toute une gamme de formules avec des franchises plus ou moins faibles, pouvant varier du simple au triple. Dans tous les cas, pensez à consulter les exclusions de garanties.
Une précision utile : toutes les assurances habitation incluent obligatoirement une franchise légale de 380 € pour les catastrophes naturelles (inondation, incendie, tempête, grêle…). Elle s’élève à 1 520 € en cas de glissement de terrain dû à la sécheresse ou la réhydratation des sols.
L’assurance sans franchise de Carrefour Assurance
Envie de souscrire une couverture sans franchise pour votre logement ? Carrefour Assurance propose une assurance habitation avec 0 € de franchise (hors catastrophes naturelles).
Avec la formule Intégrale, accessible dès 9,53 € par mois*, vous n’avez rien à avancer. Vous disposez également de garanties additionnelles en option, et vous avez la possibilité de régler votre cotisation en 12 mensualités. Et ce, sans frais supplémentaires !
*Exemple de cotisation valable au 01/01/2022 et correspondant à un studio (moins de 30 m²) avec un capital mobilier de 15 245 euros et un capital objets de valeur de 763 €, locataire en résidence principale à FOUGÈRES (35300).
