Votre véhicule est criblé d’impacts de grêle ? Quand les éléments se déchaînent, nous ne pouvons que constater les dégâts occasionnés par les forces de la nature. Mais si vous avez souscrit à une bonne assurance auto, vous pouvez espérer percevoir une indemnisation. Tout dépend en réalité des garanties souscrites dans votre contrat et de la reconnaissance ou non de l’état de catastrophe naturelle suite à cet aléa climatique. Alors, que faire en cas de voiture grêlée ? Focus sur l’assurance grêle.
La grêle est-elle une catastrophe naturelle ?
Pas forcément !
L’averse grêleuse, un danger pour les voitures
Pour rappel, la grêle est un phénomène météorologique qui se caractérise par des précipitations solides sous forme de grains de glace. Le diamètre de ces grêlons est généralement compris entre 5 et 50 mm (en dessous de 0,5 cm, ces minuscules billes sont appelées grésil). En fonction de leurs dimensions, les grêlons peuvent occasionner d’importants dégâts aux voitures en circulation, ou stationnées en extérieur. D’autant plus que le poids des grêlons influe sur leur vitesse de chute.

Prenons un exemple avec les données proposées par l’Association nationale d’études et de lutte contre les fléaux atmosphériques (Anelfa) :
- Un grêlon de 5 mm, l’équivalent d’un petit pois, pèse 0,6 g et tombe à 35 km/h.
- Un grêlon de 2,5 cm, correspondant à un œuf de pigeon, pèse 7,44 g et s’abat à 78 km/h.
- Un grêlon de 4 cm, soit une balle de golf, pèse environ 30 g pour une vitesse de chute grimpant jusqu’à 100 km/h.
Sachez qu’à partir de 2 cm de diamètre, les grêlons se transforment en véritables projectiles et sont susceptibles d’abîmer la carrosserie et les vitres des voitures. D’où l’intérêt de souscrire à une assurance grêle efficace ! Surtout lorsqu’on apprend que la sinistralité liée à ces risques climatiques va s’accélérer dans les années à venir, avec une triste hausse d’environ 20 % prévue d’ici 2050 (livre blanc Covéa).
Le saviez-vous ? La taille des grêlons peut parfois atteindre des dimensions stupéfiantes : le plus gros jamais vu serait de 23,7 cm, tombé en Argentine en 2018. Un record du monde ! |
L’état de catastrophe naturelle
Afin d’être considéré comme une catastrophe naturelle, l’épisode grêleux doit avoir été reconnu comme tel par les pouvoirs publics. Selon la loi du 13 juillet 1982 relative à l’indemnisation des victimes de catastrophes naturelles, "l’état de catastrophe naturelle est constaté par un arrêté interministériel". Il est souvent déclaré à la suite de violentes intempéries doublées de répercussions désastreuses. Par conséquent, c’est sa publication au Journal officiel qui permet l’identification de la grêle comme catastrophe naturelle.
Mais là encore, rien n’est joué pour votre indemnisation : celle-ci dépend directement du choix de votre assurance auto.
Quelle assurance grêle pour protéger son véhicule ?
Il existe deux grandes catégories de protection en matière d’assurance automobile : l’assurance au tiers ou tous risques. La première vous couvre uniquement au titre de la responsabilité civile, c’est-à-dire en cas de dommages causés à autrui, avec une protection du conducteur pour les accidents corporels non responsables. En revanche, une assurance au tiers basique ne vous indemnisera pas les frais de débosselage liés à la grêle.

Il faut donc vous orienter vers une assurance tous risques pour bénéficier d’une prise en charge des dommages subis par le véhicule après un orage de grêle. Vous pourrez ainsi faire jouer l’une ou l’autre des garanties suivantes :
- La garantie catastrophes naturelles : si votre commune fait l’objet d’un arrêté interministériel reconnaissant l’état de catastrophe naturelle.
- La garantie événement climatique ou dommages tous accidents : elle joue le rôle d’une assurance inondation, glissement de terrain, neige ou encore grêle si l’état de catastrophe naturelle n’est pas déclaré. Elle est à solliciter en cas de carrosserie cabossée.
- La garantie bris de glace : elle prend le relais pour la réparation ou le remplacement des fenêtres du véhicule cassées par la grêle, du pare-brise ou encore de la lunette arrière.
Notez qu’il est parfois possible d’assortir un contrat d’assurance au tiers de garanties complémentaires afin d’être mieux protégé.
Que faire pour être indemnisé en cas de voiture grêlée ?
Votre voiture vient d’essuyer une tempête de grêle ? Si vous avez souscrit à une assurance tous risques, vous êtes a priori couvert. Vérifiez la présence des garanties indispensables évoquées plus haut afin d’en avoir le cœur net. Ensuite, il faut immédiatement déclarer le sinistre auprès de votre assureur pour entamer les démarches d’indemnisation.
L’info en plus
Au même titre que les voitures, les logements ne sont pas épargnés par la grêle. Il faudra alors vous orienter vers votre assurance habitation qui prendra en charge les dommages causés à votre maison. La garantie grêle est incluse dans tous les contrats multirisques habitation.
Comment déclarer un sinistre grêle ?
La déclaration de sinistre suite à une averse de grêle ne nécessite pas de constat amiable, puisque ce dernier n’a pas lieu d’être. En revanche, vous devez impérativement informer votre assureur dans les 5 jours ouvrés suivant le sinistre, ou dans les 10 jours suivant la publication de l’arrêté interministériel pour une catastrophe naturelle. Pour ce faire, contactez votre compagnie d’assurance par téléphone. Cette dernière vous indiquera la marche à suivre.
Il est recommandé de joindre à la déclaration des photos des impacts de grêle et autres détériorations liées comme preuve du sinistre. Moyennant 62,50 € HT, vous pouvez également demander un certificat d’intempéries délivré par Météo France, couvrant une période de deux jours consécutifs, afin de justifier l’épisode grêleux.
Le conseil en plus Vous ne savez pas si l’averse de grêle sera reconnue comme catastrophe naturelle ? Quoi qu’il en soit, téléphonez à votre assureur dès la constatation des dégâts. Il saura vous aiguiller sur les démarches à effectuer. |
Quel délai d’indemnisation pour une voiture abîmée par la grêle ?
Une fois la déclaration effectuée, votre véhicule sera examiné par un expert aux frais de l’assureur afin d’évaluer les dégâts. Ensuite, la compagnie d’assurance dispose de 3 mois pour procéder au remboursement, conformément à la loi. Dans le cadre d’une catastrophe naturelle, ce délai court à partir de la publication de l’arrêté interministériel au Journal officiel.
Comme indiqué dans le Code des assurances, notez qu’une franchise légale de 380 € sera déduite de votre indemnité si la garantie catastrophes naturelles s’applique. Sinon, ce sera la franchise du sinistre correspondant (bris de glace ou dommages tous accidents).
Pensez à Carrefour Assurance pour rouler tranquille
Vous habitez dans une région sujette aux orages de grêle ? Carrefour Assurance vous propose plusieurs niveaux d’assurance auto en fonction de votre budget :
- La formule Intégrale au tiers avec les garanties catastrophes naturelles et bris de glace.
- La formule Essentielle tous risques avec la clause dommages tous accidents, en plus des autres garanties.
Vous pouvez également opter pour la couverture Intégrale tous risques, la plus protectrice de la gamme Carrefour Assurance, qui offre des garanties supplémentaires (prêt d’un véhicule de remplacement, protection juridique automobile, etc.).