Il existe de nombreuses assurances pour nous protéger au quotidien des aléas de la vie. Parmi elles, certaines sont obligatoires, tandis que d’autres sont simplement recommandées. Assurance scolaire, assurance habitation, assurance auto… lesquelles devez-vous souscrire à tout prix et pourquoi ? Voici les réponses.
L’assurance habitation
L’assurance habitation vous permet d’être indemnisé en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, vol, etc.). Elle est obligatoire si vous êtes locataire. En effet, avant de signer un bail, le propriétaire demandera systématiquement une attestation d’assurance à votre nom. Cette assurance doit vous couvrir au moins au titre de la responsabilité civile.
Pour les propriétaires, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, sauf si le logement se situe dans une copropriété. Dans tous les cas, elle est fortement recommandée. Si vous êtes malheureusement victime d’un sinistre, sans assurance, toute la charge financière des réparations repose sur vous. Le moindre incident peut alors sérieusement mettre à mal votre budget.
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L’assurance auto
Tout propriétaire d’un véhicule est obligé d’assurer ce dernier, même s’il reste dans le garage et qu’il ne roule pas. L’assurance doit couvrir au minimum la responsabilité civile. Ensuite, libre à chacun de choisir un contrat avec une meilleure protection. Si vous roulez souvent, il est d’ailleurs largement recommandé d’opter pour une assurance auto tous risques. Cette assurance complète intègre la responsabilité civile mais aussi la protection du conducteur pour tous les accidents. Elle vous assure également une prise en charge si les tiers sont insolvables. Chez Carrefour Assurance, notre formule la plus complète va encore plus loin. Elle inclut aussi une assistance 0 km, une garantie bris de glace sans franchise et un véhicule de remplacement pour garantir votre mobilité.
L’assurance santé
Selon votre statut professionnel, vous êtes forcément rattaché à l’une des branches de l’assurance maladie obligatoire : le régime général, le régime agricole ou un régime spécial (par exemple, les travailleurs de la SNCF). Via cette assurance, la Sécurité sociale assure une prise en charge partielle de vos dépenses de santé. Pour le reste, c’est la mutuelle, ou complémentaire santé, qui entre en jeu. Cette dernière est facultative pour les personnes non salariées (ou salariées de la fonction publique) mais bien obligatoire pour les salariés.
La mutuelle santé obligatoire est prise en charge au moins à 50 % par l’employeur. Chaque salarié doit être affilié à la mutuelle d’entreprise, sauf dans certains cas particuliers. En effet, il peut être dispensé de l’affiliation s’il est déjà couvert par une mutuelle familiale obligatoire, par exemple.
L’assurance scolaire
L’assurance scolaire est facultative pour toutes les activités scolaires obligatoires. En revanche, elle est obligatoire pour toutes les autres sorties et les voyages scolaires qui ne sont pas imposés dans l’emploi du temps. Dans le cadre des activités périscolaires, les organisateurs peuvent également exiger une assurance.
Par exemple, il n’y a pas besoin d’assurance scolaire pour se rendre à la piscine pour le cours de sport. En revanche, elle est nécessaire pour toutes les autres activités facultatives, comme une sortie au cinéma ou une classe découverte.
Cette assurance permet de protéger votre enfant de tous les éventuels dommages qu’il est susceptible de causer ou de subir à l’école. Les garanties diffèrent selon les assureurs. Chez Carrefour Assurance, par exemple, nous proposons une formule unique d’assurance scolaire et extrascolaire qui prend en charge la responsabilité civile, les dommages corporels et l’invalidité. Elle intègre également une indemnisation à hauteur de 500 € pour un bris de lunettes, pour une perte de lentilles et/ou pour un bris ou une perte d’appareil dentaire. En plus, l’assistance permet de recevoir jusqu’à 45 € par jour en cas d’interruption de scolarité et jusqu’à 4 000 € pour des frais médicaux à l’étranger.
La responsabilité civile
Cette assurance n’est pas obligatoire aux yeux de la loi mais elle est vivement conseillée. En effet, vous êtes responsable des dégâts que vous causez à une tierce personne, même s’ils sont involontaires, et également des dommages causés par vos enfants et vos animaux de compagnie. L’assurance responsabilité civile est généralement intégrée dans votre contrat d’assurance multirisque habitation ou dans votre assurance auto. Elle peut également être incluse avec d’autres assurances (l’assurance scolaire, par exemple). L’assurance responsabilité civile indemnise les victimes et vous évite ainsi d’avoir à payer les réparations de votre poche, à condition que les dégâts causés soient involontaires. Par exemple, c’est votre responsabilité civile qui intervient si votre enfant casse la fenêtre d’un voisin en jouant au ballon.
| Bon à savoir L’assurance RC vous couvre uniquement pour votre vie personnelle et ne s’applique pas aux sinistres qui peuvent avoir lieu dans le cadre de votre activité professionnelle. |
L’assurance dommages-ouvrage
En cas de travaux de construction, d’extension ou de rénovation de gros œuvre réalisés par une entreprise, l’assurance DO (dommages-ouvrage) est obligatoire. Elle doit être signée avant le début du chantier. Cette assurance est très importante car elle permet d’obtenir un remboursement des travaux de réparation en cas de dommages qui entrent dans le cadre de la garantie décennale du constructeur. Cette garantie couvre la réparation de certains dommages pouvant affecter une construction, durant 10 ans à compter de la date de réception des travaux.
L’assurance emprunteur
Beaucoup de personnes l’ignorent mais aucune loi ne rend l’assurance emprunteur obligatoire. Légalement, il est donc tout à fait possible de souscrire un prêt sans assurance. Cependant, les établissements prêteurs imposent systématiquement une assurance pour les prêts immobiliers. Dans les faits, même si elle n’est donc pas obligatoire aux yeux de la loi, l’assurance emprunteur est incontournable pour obtenir un prêt immobilier. Vous avez cependant la possibilité de choisir l’organisme qui vous assure, grâce à la délégation d’assurance.
| Type d’assurance | Situation | Obligatoire ou facultative |
| Assurance habitation | Locataire | Obligatoire (RC) |
| Assurance habitation | Copropriétaire | Obligatoire (RC) |
| Assurance habitation | Propriétaire | Facultative mais fortement recommandée |
| Assurance auto | Tout propriétaire | Obligatoire (RC) |
| Complémentaire santé | Salariés privés | Obligatoire |
| Complémentaire santé | Autres travailleurs | Facultative mais fortement recommandée |
| Assurance dommages-ouvrage | Construction, extension, rénovation gros œuvre | Obligatoire |
| Assurance scolaire | Activités obligatoires | Facultative |
| Assurance scolaire | Activités facultatives | Obligatoire |
| Responsabilité civile | Dommages causés à autrui | Facultative mais fortement recommandée |
| Assurance emprunteur | Prêt immobilier | Facultative mais exigée par les établissements prêteurs |
