L’assurance maladie rembourse une partie de vos frais de santé. Le contrat d’assurance santé permet de compléter ce remboursement et de diminuer le reste à votre charge. Moyennant des cotisations mensuelles, la mutuelle couvre vos dépenses de santé, en fonction de votre profil, de votre situation et de votre âge. Quelles sont les garanties incluses dans une assurance santé ? Combien ça coûte ? Faisons le point !
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
L’assurance santé est un contrat qui intervient après le remboursement de la Sécurité sociale, pour prendre en charge vos frais de santé dans différents domaines. Ce contrat permet à l’assuré de diminuer ou de supprimer le reste à charge. Pour bien comprendre les différents termes utilisés dans le monde de l’assurance, retenez les points suivants :
- La mutuelle : il s’agit en réalité de l’organisme qui réalise les contrats, mais par abus de langage, il est courant d’utiliser « mutuelle » pour désigner le contrat en lui-même.
- L’assurance santé : c’est le contrat qui rembourse partiellement ou totalement vos dépenses médicales qui ne sont pas intégralement ou pas du tout prises en charge par la Sécurité sociale.
La mutuelle peut être individuelle ou collective. Dans le premier cas, elle est facultative. L’assuré est libre de souscrire, s’il le souhaite, à l’assurance santé de son choix. Le tarif varie selon son âge, sa situation et le nombre d’ayants droit du contrat.
Quant à la mutuelle collective, elle est obligatoire pour les employeurs. Ils sont en effet tenus de souscrire à une assurance santé collective pour tous leurs salariés. Pour ces derniers, la souscription à cette mutuelle est également obligatoire, sauf cas particulier (par exemple : le conjoint a déjà une mutuelle obligatoire qui couvre toute la famille).
Bon à savoir
Pour les personnes à faibles ressources, il existe la complémentaire santé solidaire (anciennement CMU-C), qui est gratuite ou qui coûte moins de 1 € par jour et par personne selon les revenus.
Comment souscrire à une mutuelle santé ?
Avant de souscrire à une mutuelle santé, il est important de comparer les prix. Il existe en effet de nombreuses offres sur le marché. Pour commencer, prenez donc le temps de réaliser plusieurs devis et de choisir celui qui vous offre les meilleures garanties au tarif le plus attractif. Pour cette étape, faites le point sur vos besoins et sur ceux de votre famille. Par exemple, si plusieurs de vos enfants portent des lunettes, orientez-vous vers une mutuelle santé avec de bons remboursements sur le poste optique. Vous allez régulièrement chez l’ostéopathe ? Vérifiez le forfait de remboursement de médecine douce.
Tout savoir sur le calcul de la prime de la mutuelle santé
Dans le monde des assurances, la prime mensuelle ou annuelle varie en fonction du risque à assurer. En résumé, plus votre profil présente des risques, et plus les cotisations augmentent. Les assureurs déterminent cette prime en se basant sur plusieurs critères :
- Votre profil : les compagnies d’assurances prennent en compte votre âge et votre sexe pour établir votre profil de risque. En effet, une personne de 70 ans n’a pas les mêmes besoins de santé qu’un jeune actif de 30 ans.
- Les niveaux de garanties souhaités : choisissez le niveau de remboursement pour vos soins dentaires, soins optiques, soins courants, frais d’hospitalisation, etc.
- L’état de santé : certaines assurances font remplir des questionnaires médicaux pour évaluer l’état de santé et ajuster la prime en fonction.
- Le nombre de personnes à assurer : les cotisations ne sont pas les mêmes si vous êtes le seul bénéficiaire du contrat ou si vous souhaitez l’étendre à un conjoint ou une conjointe et/ou à des enfants.
- La situation professionnelle : la prime d’assurance santé s’adapte à votre situation (étudiant, travailleur indépendant, retraité, sans emploi, etc.).
Combien coûtent les cotisations d’une assurance santé ?
Comme nous l’avons vu plus haut, les cotisations peuvent fortement varier d’une personne à une autre, mais aussi d’une compagnie à une autre. Une étude du HCAAM (Haut conseil pour l'avenir de l'assurance maladie) réalisée en 2021 indique que le prix moyen annuel pour assurer une personne entre 25 et 45 ans est de 830 € par an. Pour la tranche 66-75 ans, le tarif monte à 1 490 € par an.
Les étudiants sont ceux qui paient les cotisations les plus faibles, avec un prix moyen mensuel de 38 €. Un couple paie en moyenne 100 € par mois et une famille avec 2 adultes et 1 enfant, 134 € par mois.
Les garanties proposées par l’assurance santé
Les garanties d’un contrat d’assurance santé correspondent aux différentes prestations qui peuvent être remboursées. Elles se classent en plusieurs catégories :
- Les consultations médicales, chez des médecins généralistes ou spécialistes,
- Les frais d’hospitalisation,
- Les frais liés aux analyses et aux médicaments,
- Les soins et prothèses dentaires,
- Les soins optiques,
- Les soins d’audiologie,
- Les prestations non remboursées par la Sécurité sociale (par exemple : médecine douce).
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