Assurer votre logement pèse lourd dans votre budget ? Rien d’étonnant ! Entre la multiplication des sinistres climatiques, et la flambée des coûts de la main-d’œuvre et des matériaux, les tarifs des assurances habitation s’envolent. Courant 2023, les cotisations devraient croître de 3 à 3,5 % selon Assurland*, soit une hausse nettement plus forte qu’en 2022, où les prévisions affichaient +1 à 1,5 %**. Heureusement, il existe des solutions pour diminuer le coût de votre couverture. Découvrez nos 7 astuces pour une assurance habitation moins chère !
Astuce no 1 : définir précisément ses besoins pour assurer son logement
L’identification de vos besoins est une étape préalable essentielle pour choisir une assurance habitation adaptée. Et qui dit couverture adaptée, dit zéro dépense superflue !
Ces quelques conseils pourront vous aider dans votre démarche :
- Sélectionnez le bon contrat en fonction de votre statut : propriétaire, locataire, propriétaire non occupant…
- Estimez la valeur de votre capital mobilier au plus juste : meubles, électroménager, appareils électroniques, bijoux…
- Déclarez à votre assureur les systèmes de sécurité présents dans votre logement pour réduire votre niveau de risque, et donc le coût de votre prime : alarme, caméras, porte blindée…
L’info en plus
Vous louez votre logement ? Vous êtes tenu de souscrire à une assurance habitation locataire pour protéger votre domicile. En revanche, les dépendances ne sont pas soumises à cette obligation. Si vous choisissez de ne pas assurer votre cave ou votre garage, vous payerez votre contrat moins cher, mais vous ne percevrez aucune indemnisation en cas de sinistre.
Astuce no 2 : sélectionner des garanties adaptées pour payer son assurance habitation moins cher
Il existe plusieurs assurances habitation, offrant des degrés de protection variables :
- Les formules les plus accessibles comportent les garanties incontournables pour couvrir votre logement : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, explosion, catastrophes naturelles, vol, etc.
- Les formules multirisques habitation sont plus onéreuses, mais offrent davantage de tranquillité grâce à des garanties renforcées et des options à la carte : assistance, extension véranda, protection juridique habitation, etc.
Inutile de souscrire à toutes les options si vous n’en avez guère besoin. Prenez le temps de réfléchir à la pertinence de chaque garantie afin de conserver un rapport qualité/prix intéressant. Attention : l’idée n’est pas de faire l’impasse sur des garanties importantes pour alléger votre facture. N’oubliez pas que l’absence d’une couverture adaptée peut être lourde de conséquences en cas de sinistre.
Chez Carrefour Assurance, les étudiants, par exemple, peuvent se tourner vers la formule Essentielle de l’assurance habitation pour contrer la hausse des tarifs. Elle est idéale pour profiter des garanties de base à petits prix, et sans souci !
Astuce no 3 : changer d’assureur pour réduire le montant de la cotisation
Vos cotisations plombent votre porte-monnaie ? L’herbe est peut-être plus verte ailleurs : le marché de l’assurance habitation est très concurrentiel, profitez-en ! Sans compter qu’il est désormais possible de changer d’assureur quand bon vous semble grâce à la loi Hamon. En effet, depuis 2015, vous avez le droit de résilier votre contrat à tout moment, après un an d’engagement. Et ce, sans être exposé à des pénalités ni devoir vous justifier auprès de la compagnie d’assurance.
Le saviez-vous ? Carrefour Assurance vous aide à limiter vos frais d’assurance avec des formules adaptées à votre budget. En moyenne, nos nouveaux clients économisent 125 € par an*** sur leur multirisque habitation. Pourquoi pas vous ? |
Astuce no 4 : comparer les formules d’assurance habitation en ligne
La meilleure solution pour bénéficier d’un bon rapport qualité/prix consiste donc à sonder la concurrence. Pour cela, rien de mieux que de passer par un comparateur en ligne. De nombreux outils sont accessibles gratuitement avec une simple connexion internet. Les plateformes telles que Le Lynx ou LesFurets.com permettent de calculer votre prime d’assurance en fonction de vos exigences.
Le fonctionnement est simple : il suffit de remplir les informations relatives à votre situation personnelle, puis de renseigner les caractéristiques de votre logement. Vous obtiendrez ensuite un récapitulatif complet d’offres correspondant à vos attentes.
Astuce no 5 : demander plusieurs devis pour trouver la meilleure offre
Vous pouvez également solliciter directement l’assureur pour lui réclamer un devis. Mais n’oubliez pas de répéter cette opération auprès de divers organismes. En effet, les compagnies d’assurance ne pratiquent pas les mêmes tarifs : certains sont plus attractifs que d’autres, à couverture équivalente !
Vous avez déniché un contrat habitation pas cher ? Bonne nouvelle ! Toutefois, avant de signer le contrat, pensez bien à contrôler l’étendue des garanties et leurs exclusions, les plafonds d’indemnisation, ainsi que le montant des franchises.
Astuce no 6 : augmenter le montant des franchises afin d’économiser sur le coût de la couverture
Une astuce pour payer votre assurance habitation moins cher consiste à augmenter vos franchises, c’est-à-dire la somme d’argent restant à votre charge lorsqu’un sinistre survient. Prenons l’exemple fictif d’un contrat avec une franchise à 150 € pour le vol. Si votre logement est cambriolé, vous devrez régler 150 € de votre poche (ou alors ce montant sera déduit de votre indemnisation).
La franchise est l’un des paramètres retenus dans le calcul de la prime. Son influence peut considérablement faire varier le coût de l’assurance ! En règle générale, plus le montant de vos franchises est faible, plus le tarif global de votre contrat d’assurance sera élevé. C’est donc un excellent levier pour diminuer le prix de vos cotisations.
Pour information, il en va de même avec les plafonds d’indemnisation, à savoir la somme maximale versée par l’assureur dans le cadre d'un sinistre garanti. Vous pouvez les abaisser afin de limiter votre budget assurance.
Astuce no 7 : actualiser son contrat pour baisser le prix de l’assurance habitation
Une autre piste consiste à renégocier son contrat d’habitation : prenez le temps de vous replonger dedans. La perspective ne vous enchante guère ? C’est pourtant l’occasion de réaliser des économies sur vos cotisations mensuelles. Vos besoins peuvent avoir évolué depuis la souscription de l'assurance, nécessitant la mise à jour des clauses : départ du domicile des enfants, mise à jour du capital mobilier, garanties obsolètes…
Contactez votre assureur pour faire le point !
***Étude réalisée par Harris Interactive du 10 au 23 janvier 2020 par téléphone, sur un échantillon de 1 000 nouveaux clients : 75 % d’entre eux ayant souscrit au moins un contrat Multirisque Habitation auprès de CARMA déclarent avoir réalisé en moyenne une économie de 125 € - 81 % d’entre eux ayant souscrit au moins un contrat Automobile auprès de CARMA déclarent avoir réalisé en moyenne une économie de 170 €
