Prix de l’assurance habitation : combien coûte la protection de mon logement

Prix de l’assurance habitation
Par Carrefour Assurance | 16 Janvier 2022

Propriétaires comme locataires sont amenés à protéger leurs logements contre les risques de sinistres. Bien qu’elle soit essentielle, l’assurance habitation représente une dépense conséquente qu’il convient de choisir avec soin. Quel budget prévoir pour assurer son appartement ou sa maison ? Quels facteurs impactent le tarif de la couverture habitation ? Comment trouver l’offre la plus adaptée à ses besoins ? Ce dossier sur le prix d’une assurance habitation fait le tour de la question !

Combien coûte une assurance habitation ?

D’après le baromètre habitation LeLynx.fr, il fallait compter en moyenne 160 € par an pour assurer son logement dans l’Hexagone en 2020. Plus spécifiquement, le tarif atteint 131 € pour un appartement contre 229 € pour une maison. 

Cette étude révèle également une disparité du prix moyen des assurances habitation selon les régions françaises : 

  • Bretagne : 142 €, 
  • Pays de la Loire : 146 €, 
  • Normandie : 152 €, 
  • Centre-Val de Loire : 157 €, 
  • Auvergne-Rhône-Alpes : 158 €, 
  • Hauts-de-France, Île-de-France, Grand Est et Bourgogne-Franche-Comté : 161 €, 
  • Nouvelle-Aquitaine et Occitanie : 166 €, 
  • Région Sud (Provence-Alpes-Côte d’Azur) : 169 €.

Si la prime habitation reste un effort financier non négligeable pour les ménages, celle-ci a néanmoins diminué au cours des dernières années. En effet, couvrir un bien coûtait 180 € en 2018, puis 175 € l’année suivante. Entre 2019 et 2020, le tarif a connu une baisse de 8,6 % avec les chutes les plus importantes observées en Île-de-France et en région Sud (respectivement 10,6 % et 11,1 %). 

 

Picto assurance barrée

Bon à savoir 

Pour les petits budgets, Carrefour Assurance propose une assurance habitation à prix tout doux avec une formule accessible dès 6,83 € par mois* (soit 81,96 € par an) selon le profil de l’assuré. En plus, il est possible de fractionner le paiement de la cotisation en 12 mensualités, et ce, sans frais supplémentaires. 


Comment obtenir le meilleur prix pour son assurance habitation ?

En matière d’assurance, il existe autant d’offres que de profils ! Voilà pourquoi il est souvent difficile de s’y retrouver dans la jungle des prix, d’autant plus quand on ne sait pas à quoi faire attention sur le devis. 

 

Maison famille

Une couverture appropriée grâce au comparateur en ligne

La solution : passer par un comparateur d’assurance habitation. En effet, le fait de confronter les propositions commerciales de différents assureurs permet de choisir le contrat d’habitation le plus intéressant, aussi bien pour son porte-monnaie que pour son logement. 

Vous trouverez facilement un outil gratuit sur Internet pour réaliser votre simulation d’assurance habitation. Le principe est simple : il suffit de répondre à quelques questions concernant votre personne et votre bien. Ensuite, il n’y a plus qu’à sélectionner parmi les devis en ligne présentés celui qui vous convient le mieux. 

Chez Carrefour Assurance, nous savons que votre temps est précieux. En 3 minutes seulement, vous obtenez gratuitement le devis d’assurance habitation correspondant à vos besoins. Pratique !

Les points clés à vérifier

Il faut tenir compte d’un nombre d’éléments importants lors de la recherche de votre assurance habitation. 

C’est notamment le cas des points suivants : 

  • La formule de l’assurance, contenant des garanties allégées ou plus complètes.
  • Les franchises et les plafonds d’indemnisation
  • Les exclusions de garanties, c’est-à-dire les événements non pris en charge par l’assureur.
  • Le traitement des biens mobiliers, à savoir le mode de dédommagement du capital mobilier.
  • Le prix affiché, pouvant être indiqué de manière mensuelle ou annuelle.

La vigilance est de mise pour une comparaison efficace des prix de l’assurance habitation. 

 

picto loi hamon

L’astuce en + 

Vous songez à changer d’assureur pour votre logement ? Sachez que la loi Hamon vous autorise à résilier votre assurance habitation après le premier anniversaire de votre contrat. Et ce, sans motif et à tout moment. De quoi dénicher aisément une offre plus compétitive !


Comment est calculé le prix d’une assurance habitation ?

Le calcul du tarif d’une assurance habitation est complexe, car une multitude de facteurs entre en jeu. De fait, souscrire la couverture la moins chère possible sans réflexion préalable est loin d’être une stratégie judicieuse. Pourquoi ? Simplement parce que les assurances n’offrent pas toutes la même protection ni le même remboursement… Comprendre comment les assureurs déterminent leur prime d’habitation est donc la clé d’un choix éclairé.

 

Les critères de tarification

La méthode de calcul de la prime d’habitation s’appuie sur plusieurs critères qui influent sur la cotisation à payer. Ces éléments concernent à la fois votre contrat, votre logement, et vous-même.

Il s’agit principalement de : 

  • votre statut (propriétaire occupant, locataire, copropriétaire, etc.),
  • l’historique de vos sinistres habitation,
  • la nature de la résidence (principale ou secondaire),
  • le type de bien (appartement ou maison), 
  • l’emplacement géographique du bien,
  • les caractéristiques du logement (superficie, nombre de pièces, dispositifs de sécurité, etc.), 
  • la valeur déclarée de vos biens,
  • le niveau de couverture choisi. 

Une fois tous ces renseignements en main, la compagnie d’assurance est en mesure d’évaluer avec précision le prix de votre assurance habitation. 

Les différences de garanties entre les formules

 

Les garanties communes aux contrats d’assurance habitation

La plupart des assureurs proposent un certain nombre de garanties similaires, quelle que soit la formule souscrite. À ce titre, la garantie responsabilité civile vie privée est incluse d’office dans les contrats d’assurance multirisque habitation. Elle permet la prise en charge des dommages accidentels causés à un tiers. 

Contrat MRH

Par ailleurs, vous êtes couvert contre les principaux risques de sinistres grâce aux garanties incendie, dégât des eaux, bris de glace et catastrophes naturelles. En principe, le vol figure également parmi les garanties classiques. 

Les garanties additionnelles en option

La principale différence entre les formules réside dans l’ajout de garanties optionnelles. Avec ces solutions plus complètes, la couverture peut s’étendre aux éléments extérieurs, aux vérandas ou encore au contenu des congélateurs. Il est aussi possible d’opter pour une indemnisation complémentaire, une protection juridique ou des services d’assistance. 

Mêmes garanties, mêmes franchises ?

D’autre part, les offres se distinguent entre elles par le montant des franchises à payer. Chaque assureur est libre de définir le reste à charge incombant à l’assuré, qu’il s’agisse d’un pourcentage ou d’une somme fixe. Par exemple, Carrefour Assurance a développé une formule intégrale d’assurance habitation avec zéro franchise (hors catastrophes naturelles et événements naturels) pour un excellent rapport qualité/prix. 

Le mode d’indemnisation des biens (valeur de remplacement ou valeur à neuf) constitue également un critère différenciant.  

 

Quand paye-t-on l’assurance habitation ?

Le règlement de la cotisation s’effectue aux dates d’échéance prévues dans les conditions particulières, soit durant l’année (mensuellement, trimestriellement ou semestriellement), soit annuellement à la date anniversaire du contrat. Toutefois, notez qu’un délai supplémentaire de 10 jours vous est octroyé pour payer votre prime d’habitation. 

Attention : au-delà de ce sursis, vous recevrez une lettre de mise en demeure en recommandé de la part de votre assureur. Le non-paiement de votre cotisation d’assurance habitation dans les 30 jours suivant l’envoi de ce courrier entraînera la suspension, puis la résiliation de la garantie. 

 

* Exemple de cotisation valable au 01/01/2022 et correspondant à un studio (moins de 30 m²) avec un capital mobilier de 15 245 euros et un capital objets de valeur de 763 €, locataire en résidence principale à FOUGÈRES (35300).

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