Tout sur l’assurance hospitalisation

Assurance hospitalisation
Par Carrefour Assurance | Publié le 29 Décembre 2022 | Modifié le 14 Mai 2024

Même si vous êtes doté d’une santé de fer, il se peut que vous deviez être hospitalisé un jour. Quelle que soit la nature de l’intervention, votre séjour à l’hôpital, même court, entraînera des frais de santé. Dans le cas d’une hospitalisation dans un établissement public ou une clinique privée conventionnée, l’Assurance maladie prend en charge 80 % des dépenses. En complément, vous pouvez souscrire à une assurance hospitalisation, qui interviendra pour vous rembourser les 20 % restants, ainsi que d’autres frais supplémentaires tels que les dépassements d’honoraires. Souscription, garanties et coût, découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance hospitalisation

Qu’est-ce qu’une assurance hospitalisation ?

Une assurance hospitalisation, également appelée mutuelle hospitalisation, fonctionne de la même manière qu’une mutuelle classique, à la différence qu’elle rembourse uniquement les dépenses de santé consécutives à un séjour à l’hôpital ou en clinique. Elle peut aussi intervenir dans le cadre d’une hospitalisation à domicile

Contrairement à une mutuelle traditionnelle ou une complémentaire santé, l’assurance hospitalisation ne couvre pas les consultations médicales courantes, ni les frais dentaires ou optiques. 

En d’autres termes, il s’agit d’une assurance santé spéciale pour les hospitalisations. Pour une prise en charge plus complète de vos frais de santé, il vaut mieux opter pour une mutuelle classique ou une assurance santé complémentaire incluant une garantie hospitalisation.

 

À combien peuvent s’élever les frais d’hospitalisation sans assurance ?

Une hospitalisation coûte cher, quelle que soit l’intervention. Bien entendu, les frais varient en fonction de la nature de l’opération, du temps passé à l’hôpital ou en clinique, des soins, des dépassements d’honoraires du chirurgien, etc. 

En France, l’Assurance maladie couvre 80 % des frais engagés dans un hôpital ou une clinique conventionnée (jusqu’à 100 % dans certains cas, comme une hospitalisation supérieure à 30 jours, notamment). 

Selon les situations, le reste à charge peut donc être important, en particulier si vous n’avez pas d’assurance complémentaire. Sans mutuelle hospitalisation, vous devez donc vous acquitter des frais restants, qui comprennent : 

  • Le ticket modérateur (part non prise en charge par la Sécurité sociale), 
  • Les dépassements d’honoraires du médecin ou du chirurgien, 
  • Le forfait journalier en hôpital ou en clinique, 
  • Les options de confort (chambre particulière, télévision),
  • Les éventuels frais complémentaires (analyses, auxiliaires médicaux, etc.). 

 

Picto contrat loupe

 

Bon à savoir

L’hospitalisation à domicile est également prise en charge à 80 % par l’Assurance maladie. Si vous ne disposez pas d’une mutuelle hospitalisation, vous devrez, de la même manière que pour un séjour en hôpital ou en clinique, assumer le reste à charge. 


Quelles sont les garanties et les exclusions d’un contrat santé hospitalisation ?

Le contrat d’assurance hospitalisation prend en charge les frais liés à une hospitalisation en clinique, à l’hôpital ou à domicile, non couverts par l’Assurance maladie. En règle générale, les assureurs proposent plusieurs formules d’assurance hospitalisation seule avec plusieurs niveaux d’indemnisation pour chaque garantie. Plus les taux de prise en charge sont hauts, plus les cotisations sont élevées. 

Contrat MRH

La plupart des garanties des assurances hospitalisation incluent les prises en charge suivantes : 

  • Le ticket modérateur, 
  • Le forfait journalier d’hospitalisation, 
  • Les dépassements d’honoraires, 
  • Les options de confort, 
  • Les soins, analyses et examens de radiologie,
  • Les frais de transport, 
  • Une assistance (aide à domicile, par exemple). 
  • Certaines assurances hospitalisation prévoient également le versement d’indemnités journalières. 

Il existe toutefois des exclusions à la prise en charge, notamment en cas d’hospitalisation consécutive à la consommation de produits stupéfiants. De plus, les traitements de fertilité ne sont généralement pas couverts. 

 

Une assurance hospitalisation est-elle obligatoire ?

Rien ne vous oblige à souscrire à une assurance hospitalisation, ni une mutuelle ou une complémentaire santé. En revanche, même si l’Assurance maladie couvre une grande partie des frais, vous devrez donc assumer le reste à charge, qui peut, dans le cas d’une hospitalisation, représenter des sommes très importantes. Pour cela, souscrire à une assurance hospitalisation est quand même plus prudent. 

 

Combien coûte une assurance hospitalisation ?

En règle générale, une assurance hospitalisation seule coûte moins cher qu’une mutuelle classique ou complémentaire santé, car elle intervient seulement sur les frais liés à une hospitalisation et non pas sur d’autres dépenses médicales courantes. 

Toutefois, les prix sont variables et dépendent d’un ensemble de critères, à commencer par : 

  • L’âge du souscripteur, 
  • La formule et le niveau de couverture choisis, 
  • Les conditions générales du contrat. 

Pour toutes ces raisons, les tarifs sont assez variables. Comptez de 5 à 50 euros par mois pour souscrire à une assurance hospitalisation (source Réassurezmoi). 

 

Devoirs hôpital

Quelle est la différence entre une assurance hospitalisation et une assurance santé classique ?

Les assurances santé classiques (complémentaires santé) ou les mutuelles couvrent l’ensemble des frais de santé qui ne sont pas pris en charge par l’Assurance maladie. En d’autres termes, les visites médicales chez le généraliste ou le spécialiste, les soins, les frais optiques et dentaires et les consultations de médecine douce peuvent être remboursés. 

L’assurance hospitalisation, quant à elle, se concentre uniquement sur la prise en charge des frais consécutifs à une hospitalisation. 

 

Comment choisir votre mutuelle hospitalisation ?

Vous souhaitez être parfaitement couvert si vous avez besoin d’être hospitalisé ? Choisir votre assurance hospitalisation implique de comparer les différentes offres présentes sur le marché et de sélectionner celle qui s’adapte le mieux à votre profil. Vous devez vous baser sur plusieurs critères et non pas exclusivement sur le prix. Ainsi, prenez en compte les points suivants : 

  • Les frais d’hospitalisation qui sont pris en charge,
  • Les taux de remboursement appliqués pour chaque garantie, 
  • Les plafonds de remboursement pour les options de confort et la chambre individuelle, 
  • Les établissements dans lesquels vous pouvez vous rendre pour être soigné, 
  • Les délais de carence, 
  • Les exclusions, 
  • Les franchises appliquées, 
  • La gestion des remboursements. 

 

Comment être remboursé de vos frais de santé suite à une hospitalisation ?

Après une hospitalisation, vous pouvez obtenir un remboursement de vos dépenses de santé de deux manières : 

  1. L’Assurance maladie prend en charge votre dossier, vous rembourse sa part, puis transmet automatiquement vos données à l’organisme complémentaire, qui, selon les conditions de votre contrat, procèdera à un remboursement supplémentaire. 
  2. Dans le cas de soins non remboursés par l’Assurance maladie et si les garanties de votre contrat d’assurance hospitalisation le permettent, vous déposez une demande de remboursement auprès de votre assureur ou organisme complémentaire. Vous devez en principe transmettre la facture détaillée et acquittée via votre espace client ou l’envoyer par courrier. 
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