Il y a encore quelques années, en plaçant de l'argent sur des comptes d'épargne sans risque, on était sûr de conserver son apport, voire même d'obtenir une petite plus-value. Mais depuis l'inflation, les lignes bougent et souvent en défaveur de l'épargnant. Comment faire pour protéger son pécule ? Voici quelques astuces.
L'impact de l'inflation sur vos placements
Bien loin de nos grands-mères et de leurs bas de laine, placer son argent est aujourd'hui un art à part entière. Et cela est plus que jamais d'actualité. Réaliser des économies ne signifie plus mettre de l'argent de côté, mais plutôt lui permettre de le faire fructifier, qu'importe les événements extérieurs.
Après la crise sanitaire s'est greffée la guerre en Ukraine. Le prix des fournitures, des biens et des services, mais aussi de l'alimentaire a grandement été impacté. Selon l'Insee, alors que le taux d'inflation oscillait entre 0 et 2 % jusqu'en 2019, il a culminé à 4,9 % fin 2023.
L'origine des épisodes d'inflation peut provenir de plusieurs facteurs, comme les pénuries, la géopolitique, une demande plus forte que la production, etc. En France, en plus de l'alimentation, le prix de l'énergie s'est littéralement envolé. Difficile donc d'épargner dans ces conditions.
Il faut aussi rappeler que l'inflation dévalue la monnaie d'un pays et le pouvoir d'achat s'en trouve impacté. Si l'argent épargné n'est pas intelligemment placé, sa valeur va chuter et l'épargne constituée va considérablement se réduire.
Un exemple ? En 2022, vous souhaitiez acheter un véhicule neuf dont le prix était fixé à 19 990 euros. Vous avez épargné la somme nécessaire qui est placée sur votre livret A. Celui-ci avait un taux d'intérêt de 2 %, ce qui vous a permis de rapporter près de 400 euros sur l'année. Votre épargne constituée s'élève donc à 20 390 euros. Or, le constructeur, faute à l'inflation, a augmenté son prix d'achat de 2,8 %. Le véhicule coûte désormais 20 550 euros. Il vous manque alors 160 euros. En d'autres termes, entre 2022 et aujourd'hui, vous avez perdu du pouvoir d'achat.
Bon à savoir
pour vous aider en cas de coup dur, vous pouvez aussi souscrire à une assurance garantie pouvoir d’achat. Même s’il ne s’agit pas d’un placement à proprement parler, ce système de prévoyance peut être une solution.
Protéger son épargne pour tirer parti de l'inflation
En investissant votre épargne de façon intelligente, elle est protégée de l'inflation et peut aussi vous rapporter des performances inespérées. En effet, contrairement aux idées reçues, la période que nous vivons n'est pas un handicap pour tous les épargnants. Si les actifs qui composent le patrimoine sont bien choisis, alors, votre chance de préserver vos placements est optimisée.
Les pires placements en cette période d'inflation
Placement préféré des Français, le Livret A est de loin l'un des placements les plus défavorables. Avec un taux d'intérêt réévalué régulièrement, mais toujours très bas, les épargnants n'y gagnent rien. Et cela se vérifie aussi sur tous les placements dits réglementés, comme le livret développement durable et solidarité, etc.
C'est aussi le cas des comptes à terme avec des placements à taux fixes, des obligations (fonds obligataires), des placements avec des fonds en euros (assurance-vie, etc.), ainsi que des comptes à vue ou les comptes courants.
Les meilleures options à envisager pour placer son argent durant l'inflation
Bon à savoir Ces placements ne sont intéressants que sur le long terme. De plus, ils ne sont pas 100 % sécurisés en cas d'inflation et toutes les classes d'actifs n'ont pas non plus la même sécurité. |
Le foncier
L'investissement dans le foncier permet de mieux vous en sortir. En effet, le prix des terrains, des forêts, pâtures et autres terres agricoles sont des placements sûrs. C'est aussi le cas de l'immobilier, puisque vous bénéficiez d'une double garantie en tant que bailleur : vous avez la possibilité d'augmenter les loyers pendant les crises inflationnistes, en vous basant sur le système d'indexation des loyers (indice de référence des loyers IRL).
D'autre part, durant ces périodes difficiles, le prix des matériaux augmente aussi, ce qui a une incidence directe sur la valeur des immeubles et bâtiments. Cette classe d'actif est extrêmement convoitée, d'autant qu'au final, elle apporte un confort supplémentaire au moment de partir à la retraite.
Pour finir, les personnes qui ont contracté un crédit immobilier peuvent largement tirer parti de l'inflation. En effet, le capital reste fixe, tout comme le taux du crédit (ou bien il est légèrement variable). En période d'inflation, les salaires ont tendance à augmenter, même légèrement, allégeant ainsi les mensualités du prêt. Cependant, attention aux nouvelles règles et normes de diagnostic de performance énergétique (DPE), aux coûts de matériaux pour la rénovation ainsi qu'au prix de l'énergie !
Les actions
Sur les trois premières marches du podium trônent trois types de placements peu exploités. Le premier n'est autre que les actions. Depuis leur création, la moyenne annuelle lissée s'élève à 7 % pour la performance historique de ce type de placement ! Cependant, il faut s'y connaître ou confier votre épargne à des professionnels qui la gèrent pour vous.
Dites-vous qu'il y a des experts en la matière, comme les entreprises de luxe ou encore celles produisant les nouvelles technologies. D'autre part, on ne vous conseillera jamais assez de diversifier vos placements sur plusieurs secteurs, mais aussi sur plusieurs zones géographiques !
L'or
Ensuite, il y a l'or. Certes, il est valorisé avec le temps, mais il ne vous rapporte aucun bénéfice annuel. Sa volatilité est aussi à prendre en compte. Néanmoins, c'est l'un des placements les plus sûrs pendant les crises financières pour ne pas perdre en pouvoir d'achat.
Certains petits malins ont préféré investir dans des compagnies minières ou des produits dérivés pour éviter la volatilité. De toute façon, il vaut mieux investir sur des paniers d'actions diversifiés plutôt que de mettre tous vos œufs dans le même panier !
Les actifs durables
Enfin, tout ce qui touche aux actifs durables, comme les voitures de collection, l'art, etc., trônent à la première place des placements les plus sûrs pour protéger son épargne en cas d'inflation. Ces actifs tangibles durables ne cessent de prendre de la valeur. Investir dans un objet d'art, une bouteille de vin, des montres de luxe ou même une voiture ancienne par exemple, est un moyen sûr de conserver votre apport et de faire une belle plus-value.
Et la crypto-monnaie dans tout ça ?
On en parle beaucoup et il y a aussi énormément d'arnaques. De plus, il faut s'y connaître un minimum pour obtenir un gain intéressant. Durant une période inflationniste, personne ne sait encore si les cryptomonnaies sont un placement sûr.
En effet, elles n'ont qu'une existence de 15 ans, ne permettant pas d'avoir un recul suffisant pour savoir comment se comportent ces monnaies virtuelles pendant une période d'inflation. Les placements dits "traditionnels" ont un recul de plus d'un siècle, ce qui permet d'avoir des données plus fiables sur les retours possibles.
