Vous trouvez que votre couverture auto coûte trop cher ? Votre contrat a plus d’un an ? Sachez que vous pouvez changer d’assureur dès maintenant grâce à la loi Hamon. Cela vous permettra d’obtenir un meilleur contrat avec une prime plus attractive. Si les disparités tarifaires sont considérables d’un assureur à l’autre, elles le sont aussi d’un conducteur à l’autre, et d’une automobile à l’autre. Bonus-malus, âge de l’assuré, caractéristiques du véhicule, lieu de résidence… les facteurs d’influence sont multiples ! Alors, combien faut-il débourser en moyenne pour protéger son auto ? Tour d’horizon du prix d’une assurance voiture.
Quel est le prix moyen d’une assurance voiture ?
Selon le baromètre auto 2021 du comparateur LeLynx.fr, le coût moyen des primes d’assurance en France a diminué de 1,38 % par rapport à l’année précédente. À l’heure actuelle, il faut compter en moyenne 641 € par an pour protéger son véhicule.
Dans le détail, la cotisation annuelle moyenne d’une assurance au tiers s’élève à 527 €, contre 733 € pour une formule tous risques.
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Comment est calculé le prix d’une assurance auto ?
Le tarif d’une couverture automobile dépend d’une variété de critères qui conditionnent l’augmentation ou la baisse de la prime. Ces éléments concernent aussi bien le conducteur, ou la conductrice, que le véhicule en lui-même.
Les facteurs d’influence liés au profil automobiliste
Voici les éléments qui modulent la prime d’assurance auto :
- L’âge de l’assuré : certaines tranches d’âge représentent des catégories à risque, à savoir les plus jeunes et les personnes âgées.
- L’expérience au volant : l’ancienneté du permis impacte fortement le prix de la couverture. En effet, un conducteur novice est plus sujet aux accidents. Par conséquent, le prix d’une assurance voiture pour jeune conducteur s’avère plus élevé que celui payé par une personne qui roule depuis longtemps.
- La situation familiale : une personne célibataire débourse moins d’argent qu’un homologue marié ou en concubinage. Si vous vivez à deux, la voiture sera probablement conduite ponctuellement par votre moitié.
- Le statut professionnel : le fait d’être étudiant, fonctionnaire, en recherche d’emploi, indépendant ou employé peut légèrement jouer sur le prix de l’assurance voiture.
- Le lieu de résidence : les automobilistes qui vivent dans des régions où la sinistralité est forte sont contraints de débourser une somme d’argent plus élevée pour couvrir leur véhicule.
Le coefficient de réduction-majoration est le dernier élément qui entre en compte dans le calcul du montant de la cotisation d’assurance. Son importance est loin d’être anecdotique, car il traduit les antécédents de conduite sous la forme d’un bonus ou d’un malus qui s’applique directement sur la prime de référence.
Bon à savoir
Le bonus-malus a un poids significatif dans le prix d’une assurance voiture. Il peut réduire la prime de 50 %, ou au contraire, la multiplier par 3,5 !
Les facteurs d’influence liés aux caractéristiques du véhicule
En cas de sinistre, les voitures neuves de valeur coûteront plus cher à rembourser pour les compagnies d’assurance qu’un véhicule d’occasion de moyenne gamme. De plus, les voitures puissantes sont plus exposées au risque d’accident.
La tarification de l’assurance se base donc sur les spécificités de l’auto, notamment :
- La marque et le modèle,
- La puissance du moteur (nombre de chevaux fiscaux),
- Le type de carburant (essence, diesel, électrique, hybride),
- L’âge du véhicule et sa valeur d’achat,
- Le mode d’acquisition (neuf ou d’occasion),
- Le lieu de stationnement de la voiture (dans la rue, parking ouvert ou garage),
- L’usage de la voiture (trajets privés, domicile-travail ou déplacements professionnels).
Devis d’une assurance pour voiture : des exemples de prix moyens
Comme vous avez pu le constater, la prime d’assurance peut varier du simple au double en fonction d’une longue liste de critères.
Toujours d’après le baromètre auto Lelynx.fr, voici 7 exemples de tarifs annuels de couvertures auto qui illustrent ces écarts :
- Un jeune conducteur de moins de 25 ans dépense en moyenne 971 € pour assurer sa voiture.
- Une automobiliste qui réside en Région Sud Provence-Alpes-Côte d’Azur (PACA) verse en moyenne 717 € pour son assurance auto.
- La cotisation annuelle moyenne des Bretons est de 533 €, soit 35 % moins onéreuse qu’en PACA.
- À Marseille, le prix d’une assurance voiture tourne autour des 882 €, contre 593 € dans l’agglomération nantaise.
- Les protections des voitures haut de gamme sont plus coûteuses : souscrire à une assurance Tesla revient en moyenne à 1 365 €. A contrario, le budget moyen requis pour assurer une Fiat est de 789 €.
- Il faut compter en moyenne 685 € pour couvrir une voiture stationnée sur la voie publique. Les automobiles garées dans un parking privé bénéficient d’une réduction moyenne de 100 € sur leur prime.
- Le montant moyen d’une assurance voiture pour une conductrice malussée grimpe au-delà de 1 000 €. Il chute à 524 € pour les automobilistes prudents qui ont cumulé du bonus.
L’astuce en plus Pour éviter une prime d’assurance trop salée, privilégiez l’achat d’une citadine d’occasion et adoptez une conduite responsable. |
Quelle formule choisir pour assurer sa voiture ?
Le prix d’une assurance voiture découle aussi de la formule sélectionnée.
Il existe 3 types de couvertures auto avec des niveaux de garanties distincts :
- L’assurance au tiers : elle contient la garantie responsabilité civile obligatoire pour conduire la voiture. Lors d’un accident responsable, les dommages causés à autrui sont pris en charge.
- L’assurance intermédiaire, ou au tiers étendu : elle offre l’avantage d’une protection au tiers améliorée, sans pour autant trop alourdir le budget. La formule comporte généralement des garanties supplémentaires qui couvrent le vol et les dégâts matériels en cas d’incendie, de bris de glace ou de tempête.
- L’assurance tous risques : tous les dommages corporels et matériels sont indemnisés, même si la responsabilité de l’assuré est engagée. Les contrats tous risques permettent une protection optimale et complète du véhicule, comme du conducteur.
Pour être sûr de faire le bon choix, réfléchissez à l’usage que vous avez de votre véhicule. Si vous conduisez peu, une couverture au tiers plus abordable peut suffire. Mais sachez qu’elle n’apportera jamais la même protection qu’une formule tous risques.
Quels critères comparer avant de souscrire une couverture pour son véhicule ?
Il est recommandé de comparer les devis d’assurance voiture entre eux afin de trouver le plus adapté. Bien entendu, vous allez regarder les différents prix proposés. Mais attention : d’autres éléments cruciaux méritent toute votre attention.
Entre autres :
- Le niveau des garanties contenues dans le contrat,
- Les exclusions de garanties, c’est-à-dire les cas de figure pour lesquels les garanties ne s’appliquent pas,
- Les franchises (le reste à charge après indemnisation),
- Les plafonds d’indemnisation,
- Le nombre de sinistres annuels dédommagés.
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*Exemple de cotisation valable au 19/05/2020 correspondant à un véhicule de type VW Golf VI 1.4 16S 80 CONCEPT ESS, mis en circulation le 01/01/2011 pour un conducteur âgé de moins de 70 ans avec un bonus de 50, sans sinistre ni interruption d’assurance au cours des 36 derniers mois précédant la souscription, disposant pour son véhicule d’un garage clos dans la commune de Nogent-le-Rotrou (28400).
